Schufa / Bonitätsauskunft — einfach erklärt

# Schufa / Bonitätsauskunft

Was bedeutet das Schreiben?

Die Schufa (oder andere Auskunfteien wie Creditreform, Bürgel, Infoscore) speichert Daten über deine Zahlungsmoral und Kreditwürdigkeit. Ein Schreiben von der Schufa kann bedeuten:

• Du bekommst eine Datenauskunft (auf deinen Antrag hin)
• Ein Unternehmen hat eine Anfrage über dich gestellt (z.B. bei Handyvertrag, Kredit, Mietvertrag)
• Es wurde ein negatives Merkmal eingetragen (z.B. Mahnung, Kreditkündigung)
• Dein Score-Wert hat sich geändert

Wichtige Punkte

• Kostenlose Selbstauskunft: Einmal pro Kalenderjahr bekommst du deine Schufa-Daten kostenlos (§ 15 DSGVO, § 34 BDSG). Fordere sie schriftlich oder online an.
• Negatives Merkmal: Eine offene Forderung kann erst eingetragen werden, wenn du gemahnt wurdest und mindestens 4 Wochen in Verzug bist. Nach Zahlung muss der Eintrag gelöscht werden.
• Löschfristen:

- Bei Restschuldbefreiung: 3 Jahre nach Verfahrensende

- Bei bezahlter Forderung: sofortige Löschung (max. 1 Monat)

- Bei unbezahlter Forderung: 3 Jahre nach Eintrag

- Insolvenz: 3 Jahre nach Eröffnung/Aufhebung

- Eidesstattliche Versicherung: 3 Jahre

• Score-Wert: Die Schufa berechnet einen Wert (0–100 %), der deine Kreditwürdigkeit angibt. Je höher, desto besser. Ein schlechter Score kann zu Kredit- oder Vertragsablehnung führen.
• Widerspruchsrecht: Wenn Daten falsch sind, kannst du die Berichtigung verlangen (§ 16 DSGVO). Sind Daten zweifelhaft, kannst du eine Einschränkung der Verarbeitung verlangen.

Typische Fehler

• Schufa-Daten jahrelang nicht geprüft — alte, falsche oder veraltete Einträge sind häufig.
• Nicht gewusst, dass die kostenlose Auskunft einmal jährlich zusteht (viele zahlen unnötig für "Bonitätsauskünfte").
• Negatives Merkmal nach Zahlung nicht gelöscht — die Schufa muss es von sich aus löschen, tut es aber nicht immer.
• Keine Anfragen („Soft Checks“) im Blick — zu viele Kreditanfragen können den Score senken.
• Nicht gewusst, dass du bei der Schufa eine derzeitige Anschrift hinterlegen musst — sonst landen Daten nicht bei dir.

Was passiert, wenn man nichts tut?

• Falsche Einträge bleiben bestehen → schlechter Score → Ablehnung von Kredit, Mietvertrag, Handyvertrag, Girokonto.
• Bei unberechtigtem negativem Merkmal: Der Eintrag schadet dir, bis du aktiv wirst. Die Schufa prüft nicht von sich aus die Richtigkeit.
• Nachzahlungen bei Krediten können wegen hohem Score-Abzug teuer werden (Dispozins etc.).